重磅!央行出大招:新版征信上线,离婚买房的麻烦大了!

搜狐焦点东平站 2019-01-16 08:40:41
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原来的征信,男方主贷,女方是不会体现负债,但是二代征信当中,只要是结过婚的夫妻,作为共同借款人,双方的征信均体现负债。 最新消息,新版征信中心上线(试运行)!不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年,夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷…… 新版征信中心来了,“假离婚”买房行不通了 最近有消

原来的征信,男方主贷,女方是不会体现负债,但是二代征信当中,只要是结过婚的夫妻,作为共同借款人,双方的征信均体现负债。

最新消息,新版征信中心上线(试运行)!不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年,夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷……

新版征信中心来了,“假离婚”买房行不通了

最近有消息称,央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段,到2019年5月份进行正式切换。同时,有消息称相关文件已经下发,相关部门已经组织人员进行学习。(具体以官方信息为准)

合富金融策略发展部总监徐北表示,从具体时间安排来看,2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段;2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段;2019年7月起,新版征信报告报数切换计划正式运行。徐北称,目前,个人信用报告分为4个版本:供银行查询的银行版、供个人查询的个人版、供其他社会主体(例如图书馆等)服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。此次修改的新版本报告是银行版个人征信报告。

值得关注的是,这份完整版的授信机构版个人征信报告长达15页,相较于旧版个人征信报告对个人信用信息的采集更详细、严密,几乎反映一个人的信用全貌,以后假离婚买房行不通了。以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,次贷人依然属于有房有贷,首付8成。

除此之外,还有哪些不同呢?

新版征信系统与旧版的区别

1、信息更新更加及时、准确

某相关负责人表示,个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里,新版的只需要2个工作日就能更新完成。

2、内容改版,个人基本信息更加完善

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位,这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在),只显示:姓名、身份证号码、查询时间,信息只有:信贷记录、公共记录和说明。

信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款,如果逾期了也会显示次数。

新版完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较为完整,比如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

过往详尽的职业信息均被收录,比如工作单位、单位性质、单位地址、单位电话、职业、行业、职务、职称、工作开始结束时间,这不亚于一份个人求职履历。

3、还款记录保留拉长到5年

旧版征信报告的还款记录保持2年,不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告中,还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

4、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

二代征信系统采用了新的技术架构,对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单,根据此前对行业整顿的报道,央行也会顺势接入网贷机构,让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴,加强信息征信的完整性。

5、新增非信贷交易信息明细,涉及个人信息活动

新版本新增一行还款金额,逾期或透支额都将标注出来。不像以前使用数字1/2/3...7代表逾期程度。

除了借贷、电信和自来水缴费情况,还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

对买房人的影响

原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

原:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

现:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

原:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

原:个人信息记录较少且完整度差。

现:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

原:征信记录少量信息,房贷, 银行卡等。

现:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

原:原版征信内容分类单一。

现:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响:分类更清晰合理

原:征信更新时间长达一个月或更久。

现:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

严惩婚姻失信,全国多地出台限定政策

去年5月,包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》,提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

随后,北京、杭州、成都、长沙等都出台了相应的限定政策:

北京:《通知》要求,对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策,从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

成都:1、夫妻双方离异后,任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算;2、父母投靠成年子女入户的,不得作为单独家庭购房。

杭州: 要求一次性公开销售所有准售房源,并对“无房家庭”(不含未婚、2018年4月4日后离异单身以及2018年4月4日后因自有住房交易产生的“无房家庭”)给予倾斜。2018年4月4日后离异单身不算无房家庭,假离婚没用;未婚者也没资格优先摇号。

南京:暂未对离婚买房事件做限制,但有多家银行对“离婚贷款”有规定。中国银行:离婚3个月内无法办理住房贷款;民生银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;广发银行:离婚1-2个月内无法办理住房贷款;杭州银行:离婚6个月内无法办理住房贷款;华夏银行:若主贷人的前配偶有负债,则首付需4成。

广州:明确规定认房又认贷,并且“本市户籍成年单身(含离异)人士在本市限购1套住房”。这一做法旨在打击“假离婚”购房者,是填补漏洞的举措,意味着以后假离婚也不管用了!

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