人均存款5万的背后,90后人均负债12万,半数家庭存款为0

去年末，根据央行的数据，我国人均存款大约是5万元。虽然这些年来在不断增长，但是我们居民储蓄率已经从20%以上不断滑落了，而目前，消费已经成为了我们经济增长的排名前列大动力。

这背后，我们可以发现，储蓄率的下降并不一定是坏事，欧美发达国家的储蓄率非常低，因为他们的社会保障非常完善，而这些年我们的社保就是在不断完善中，医保的覆盖率已经超过了95%，这也是居民敢于消费的一个重要原因。

而从年龄层次上来看，年轻人已经成为了消费的主体。一份调查显示，90后的人均负债接近了12万。其实这并不算特别高，因为90后的收入增长是较快的，而收入增长越快，负债率就可以越高。而中老年人，由于家庭和健康可能会遇到变故，储蓄率更高，这是符合经济学生命周期理论的。

而从存款的分布来看，前段时间西南财经大学发布的“家庭财富和收入调查报告”显示，10%的家庭占据了存款的70%，而35%的家庭占据了剩下的30%，超过一半的家庭存款为0.

这背后，可能是因为大部分家庭都背负了房贷的原因。目前绝大多数购房的家庭都要使用按揭的方式，因此虽然存款为0，但是由于房产本身是一笔财富，而且这两年还在不断升值，因此家庭负债率并不算高。

总的来说，我们的存款水平在世界平均水平以上，存款可以化作未来的投资，这给未来的经济增长保留了一份潜力，而目前我们正在走向由消费拉动经济增长的时代，这也是大多数发达国家走过的道路。